О том, как воспользоваться ипотечным кредитом с максимальным удобством для семьи, рассказал управляющий банка ВТБ в Воронежской области, вице-президент Владимир Пенин.
Семьям с детьми – лучшая ставка
– Владимир Алексеевич, сегодня ипотека – драйвер рынка недвижимости. Так будет и дальше?
– По нашим данным, около 80% продаж на рынке недвижимости связаны с привлечением кредита. Возможно, развитие ипотеки станет менее динамичным, но она по-прежнему будет играть ключевую роль.
– Каким должно быть приобретаемое в ипотеку жильё?
– Мы готовы выдать кредит как на покупку готового жилья, так и на объект в стадии строительства.
– На какие льготы могут рассчитывать семьи с детьми?
– В нашем банке действует программа «Ипотека с господдержкой». Она предназначена для семей, где с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. С прошлого года такие семьи могли рассчитывать на ставку в 6% годовых, а уже с весны ВТБ снизил ценовые параметры до 5% годовых на весь срок кредитования.
Чтобы оформить заявку, нужен минимальный набор документов: паспорт, СНИЛС заёмщика и поручителя, документы, подтверждающие занятость, – справка о доходах и трудовая книжка, свидетельства о рождении детей. Обязательное условие кредита – первоначальный взнос в размере 20% стоимости приобретаемого жилья.
В первой половине 2019 года в Воронежской области ВТБ провёл в рамках данной программы более 30 сделок на сумму 63,2 млн рублей. При этом средний размер кредита составил 2,1 миллиона.
– А может ли в данном случае помочь материнский капитал?
– Материнским капиталом можно воспользоваться только для того, чтобы досрочно погасить кредит – когда уже заключена сделка.
– Получается, что жильё в этом случае покупает семья. Как же оформляется кредит? На обоих супругов или на одного из них?
– Кредит оформляется на заёмщика, но супруг выступает в роли поручителя, а значит, несёт солидарную ответственность. Квартира может оформляться и на заёмщика, и на обоих супругов. Как бы то ни было, это их общая собственность.
– Конечно, многие из тех, кто оформил кредит раньше, могут позавидовать таким условиям…
– Можно воспользоваться нашей программой рефинансирования ипотечных кредитов, которая касается и «Ипотеки с господдержкой». Если в семье родился второй и (или) последующий ребёнок, не стоит упускать такую возможность.
Как победить формальности?
– Демография демографией, но собственное жильё нужно и небольшим семьям. Есть ли у ВТБ ещё какие-то льготы по ипотеке?
– Конечно. С 1 августа ВТБ изменил условия ипотеки – ставка снизилась в среднем на 0,5 процентного пункта. При этом самый выгодный кредит можно получить по программе «Больше метров – ниже ставка»: если площадь квартиры превышает 100 квадратных метров, будет действовать ставка от 9,2% на весь срок кредитования. Ипотечный кредит другого банка можно рефинансировать по ставке от 9,7% годовых.
Кроме того, клиенты, которые получают ежемесячные зачисления на счёт, в рамках стандартных программ могут воспользоваться дополнительными скидками в 0,3 процентных пункта, а участники программы «Люди дела» – до 0,4. Если вы часто пользуетесь «Мультикартой» и подключили опцию «Заёмщик», можете рассчитывать на дисконт до 0,6 процентных пункта.
– С чем связано снижение ставок и внедрение льготных программ?
– Недавно ВТБ принял новую стратегию, основными целями которой являются клиентоориентированность и цифровизация продуктов и сервисов. Поэтому мы используем все возможности, чтобы ценовые параметры были комфортными для самого широкого круга потенциальных заёмщиков.
– Доступность ипотеки связана не только с условиями кредита, но и с простотой его оформления. Что делается для того, чтобы облегчить эту процедуру?
– В ВТБ действует программа «Победа над формальностями», которая позволяет оформить ипотеку всего по двум документам – паспорту и СНИЛС. При этом исчезает необходимость подтверждать доход – мы доверяем нашим клиентам. Кроме того, заёмщик может быть даже зарегистрирован в другом регионе.
По этой программе можно получить кредит на покупку готового объекта, квартиры в новостройке, апартаментов. Кроме того, можно рефинансировать старый кредит. И всё это по ставке от 9,45% годовых. Так можно получить сумму до 30 млн рублей на срок до 20 лет.
Так вот, до конца сентября будет действовать специальное предложение: банк снизил минимальный размер первоначального взноса по этой программе. Теперь взнос составляет 30% от стоимости приобретаемого жилья. Получается, если клиент покупает жильё стоимостью 4 млн рублей, ему достаточно иметь на руках 1,2 миллиона. К примеру, если кредит берётся на 15 лет, ежемесячный платёж составит около 30 тысяч рублей.
При этом вся процедура – от подачи заявки до её одобрения и получения ипотеки – займёт всего два дня. Это хорошая возможность купить квартиру максимально быстро и выгодно.
Пора каникул
– По новому закону, банк должен предоставлять попавшим в трудную ситуацию заёмщикам «ипотечные каникулы». Как это отразится на работе банка?
– Серьёзно работа ВТБ не изменилась – мы и раньше помогали клиентам, оказавшимся в сложных обстоятельствах. Программа «Ипотечные каникулы» всего лишь дополнит наш набор инструментов по реструктуризации. Разница в том, что собственные программы ВТБ лишь частично снижали размер платежей на конкретный период без увеличения срока кредита – если заёмщик сам не желал увеличить этот срок. А ипотечные каникулы позволяют полностью отсрочить платежи, но с обязательным увеличением срока кредита, равным отсрочке. Выбор остаётся за клиентом банка.
– Повлияет ли закон на рост просроченной задолженности?
– Показатель просрочки по нашему портфелю остаётся на минимальных значениях, и «ипотечные каникулы» не изменят ситуацию.
– А не изменятся ли из-за закона ставки по ипотеке?
– «Ипотечные каникулы» на ставки не повлияют. Факторы, которые будут влиять на цену ипотечного кредита, – это изменение ключевой ставки Центробанка, макроэкономическая ситуация в стране и конъюнктура рынка.
Первые результаты объединения. Банк ВТБ в Воронеже подвёл итоги 2018 года 
Деньги – в канализацию. В Воронеже взлетит тариф на водоотведение 
Владимир Пенин: «Ключевая задача ВТБ — стать банком первого выбора» 
Демографическая пропасть. Эксперты о том, как повысить рождаемость 
«Готов ли ты на подвиги?» Почему молодые специалисты не идут в учителя