Первые результаты объединения. Банк ВТБ в Воронеже подвёл итоги 2018 года

Синергетический эффект

– Владимир Алексеевич, с 1 января 2018 года банк ВТБ объединил корпоративную и розничную сети. Уже год вы работаете в новых условиях…

– Действительно, второй год мы обслуживаем физических и юридических лиц на одной площадке. Синергия слияния двух бизнес-направлений помогает банку делать клиентский сервис ещё более комфортным. Подтверждение тому – итоги нашей работы за минувший год, ознаменовавшиеся положительной динамикой по всем направлениям деятельности.

Кредитный портфель объединённого бизнеса ВТБ в Воронежской области за прошлый год вырос на 45% и составил 90,3 млрд рублей. Сегодня доля ВТБ на рынке кредитования физических и юридических лиц в регионе составляет 15,2% . Общий портфель привлечённых средств тоже вырос – на 35% за год, до 78,1 млрд рублей. Такой рост ключевых показателей говорит о позитивной динамике в экономике региона.

Вклад в реальный сектор экономики

– Расскажите о результатах корпоративного бизнеса.

– Корпоративный кредитный портфель воронежского ВТБ на 1 января 2019 года составил 57,5 млрд рублей (прирост за год – 70 процентов). Основная часть в нём приходится на предприятия малого и среднего бизнеса (порядка 35 млрд рублей).

Надо отметить, что региональный бизнес стал активнее вкладывать заёмные средства в развитие реального сектора экономики: впервые поменялась расстановка сил в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля. Основным драйвером роста с долей в 53% стали компании пищевой промышленности и сельского хозяйства. На традиционного лидера – сферу торговли – по итогам прошлого года пришлось только 20% портфеля. Это говорит о том, что Воронежская область не только продаёт, но и производит, а значит, развивается в индустриальном плане.

– Что, с вашей точки зрения, могло повлиять на эти изменения?

– Программы господдержки малого и среднего бизнеса. Объём выдач ВТБ в Воронежской области по программе льготного финансирования, реализуемой совместно с Корпорацией МСП, в 2018-м составил 10,4 млрд рублей – что в 2,6 раза больше, чем за 2017 год. Льготными ресурсами воспользовались предприятия АПК, пищевой и обрабатывающей промышленности, строительные компании. Кредитный портфель в рамках господдержки на начало января превысил 15,2 млрд рублей.

Сотрудничество с застройщиками

– Владимир Алексеевич, сейчас строительная отрасль вступает в новую фазу развития, связанную с реформой «долёвки»… Что изменилось?

– Раньше возведение жилых домов финансировали граждане, теперь их функцию во многом предстоит взять на себя банкам. Новая схема финансирования застройщиков является дополнительным инструментом поддержки и развития строительной отрасли, так как делает подобные проекты существенно более привлекательными для дольщиков. Она обеспечивает высокую надёжность инвестирования в строящееся жильё по сравнению с применявшимися ранее схемами участия в долевом строительстве.

Мы как банк, кредитующий застройщиков, оцениваем риски. Условия одобрения заявки зависят от совокупности критериев: финансового состояния застройщика, его кредитной истории, опыта работы на рынке, самого проекта, размера собственного участия компании в финансировании его строительства. Только после этого мы принимаем решение о выдаче кредита. Все крупные застройщики Воронежа соответствуют выдвигаемым условиям. К слову, для клиентов-физлиц мы разработали удобный процесс оформления счёта, занимающий всего несколько минут. Денежные средства с него перечисляются застройщику только тогда, когда объект фактически достроен. До момента ввода здания в эксплуатацию девелопер не вправе пользоваться средствами, размещёнными на счетах эскроу. В случае если дом не будет достроен в срок, средства возвращаются дольщикам. Таким образом, значительно снижаются риски инвестирования в возводящееся жильё.

Кредиты для населения

– Что по итогам года можно сказать о результатах розничного кредитования?

– Наш розничный кредитный портфель увеличился на 17% и на 1 января зафиксирован на уровне 32,8 млрд рублей. Наибольшая его часть приходится на ипотеку. Ещё быстрее растут потребительские кредиты (плюс 38% за год), не отстаёт и автокредитование (плюс 16%). То есть люди готовы покупать новое жильё, обновлять автомобили. Думаю, динамика 2018 года в целом сохранится и в этом году.

– Расскажите, пожалуйста, подробнее про ипотеку.

– В прошлом году в воронежском ВТБ граждане взяли ипотечных кредитов на сумму 16,6 млрд рублей. Средняя сумма сделки по ипотеке выросла с 1,48 до 1,62 млн рублей. Всего за год банк помог обрести новое жильё 4,4 тысячи семей в нашем регионе.

– Как выросли показатели автокредитования?

– За 2018 год клиенты оформили 2,9 тысячи автокредитов на сумму 1,5 млрд рублей. Средний размер займа – 514 тысяч рублей. Рост объёмов выданных займов на покупку машин по сравнению с прошлым годом составил 26%.

Большой популярностью у наших земляков пользовались программы господдержки «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». По этим программам в прошлом году мы выдали жителям региона 410 льготных автокредитов на общую сумму 154 млн рублей. Самыми популярными моделями были Lada, Kia Rio, Hyundai Solaris, Skoda Rapid. Сейчас эти программы тоже действуют.

– Кто может воспользоваться этими программами?

– Программа «Первый автомобиль» предназначена для тех, кто впервые покупает машину. Программа «Семейный автомобиль» подойдёт семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми. Если вы подходите под одну из этих категорий, то при покупке новой машины с помощью автокредита вам полагается 10% скидка от её стоимости. Условия распространяются на новые автомобили, произведённые в 2019 году, стоимостью до 1 млн руб. Воспользоваться данной программой точно стоит – получается существенная экономия. Например, автомобиль стоимостью 800 тысяч рублей будет для вас дешевле на 80 тысяч.

– На какой срок можно получить такой кредит? И на каких условиях?

– Льготный автокредит можно получить на срок от 1 года до 7 лет по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Первоначальный взнос – 10% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма кредита – до 900 тысяч рублей. Обеспечением по кредиту является приобретаемый автомобиль.

– Как вы думаете, в этом году программы льготного автокредитования будут востребованы воронежцами?

– Мы прогнозируем высокий уровень спроса на льготное автокредитование в текущем году. Менее чем за месяц с момента возобновления действия этих госпрограмм (с 1 по 26 марта) в воронежском ВТБ уже было оформлено 60 таких кредитов на сумму 27 млн рублей.

Только вперёд!

– Владимир Алексеевич, какие цели и задачи стоят перед вами и вашей командой в текущем году?

– Одна из наших ключевых задач – повышение уровня взаимодействия как с предприятиями, в том числе системообразующими для экономики Воронежа, так и с частными клиентами. Прежде всего – путём повышения доступности финансовых услуг и дальнейшего перехода в дистанционные сервисы. Кроме того, будем повышать качество обслуживания клиентов и наращивать объёмы бизнеса в регионе.