Объем потребительских кредитов в Воронежской области в 2020 году вырос на 8,2%, ипотечных – на 19,2%. При этом о некоторых подводных камнях заемщики зачастую даже не догадываются.
О том, как брать кредиты с умом, «АиФ-Воронеж» рассказала замуправляющего регионального отделения Банка России Анна Сухова.
Где выгоднее брать кредиты?
«Кредиты можно получить в банке, займы – в микрофинансовой организации, кредитно-потребительском кооперативе или ломбарде. В банке требования к заемщику выше, но стоимость кредита будет ниже. Быстрее получить заем в МФО, КПК и ломбарде, но при этом существует ряд особенностей, на которые следует обратить внимание перед обращением за займом. Подробнее об этом можно узнать на сайте «Финансовая культура» fincult.info. Но в любом случае кредит или заем предполагает возврат долга, поэтому решение должно быть обдуманным».
В каких случаях брать кредиты не стоит?
«В первую очередь, в тех случаях, когда вам нечем будет возвращать долг. Оптимально долговая нагрузка не должна превышать 30% от вашего ежемесячного дохода. Нужно взвесить, сколько времени вам нужно, чтобы погасить кредит, достаточно ли для этого финансовых возможностей. Кроме того, прежде чем брать кредит, обязательно проверьте, есть ли у выбранного вами кредитора специальное разрешение Банка России (лицензия или свидетельство). Это можно сделать в том числе с помощью сервиса ЦБ-онлайн. И внимательно читайте договор до подписания, там много важного».
Что нужно знать заемщику?
«Заемщику нужно помнить о своих правах. Например, о существовании «периода охлаждения» (до 14 дней с момента заключения договора), когда потребитель имеет право отказаться от страховки. При этом важно прочитать в документах о предоставлении кредита, как при этом может поступить кредитор. В ряде случаев это влечет увеличение процентной ставки.
Внимательно изучите график платежей – в том числе по сопутствующим платежам. Это важно, чтобы правильно спланировать свой бюджет, не нарушить условия договора, не получить за это штрафных санкций и не испортить свою кредитную историю.
Выясните полную стоимость кредита, которая включает не только сумму и проценты, но и другие расходы, предусмотренные договором. Полную стоимость кредита банк обязан указать в правом верхнем углу на первой странице договора.
Не следует сразу подписывать договор. По правилам у клиента есть пять дней на изучение условий договора, причем банк в это время их менять не может. Наиболее значимые условия должны отражаться в виде таблицы, начиная с первой страницы договора».
Как банки решают, одобрять кредит или нет?
«Существует такое понятие, как «кредитный скоринг» - с помощью него банки и МФО могут предположить, насколько аккуратно человек будет выплачивать кредит. Данные скоринговых моделей складываются в основном из кредитной истории и личной анкеты заемщика. Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами. Она может быть интересна не только органам по выдаче займа, но и страховым компаниям, сервисам каршеринга и потенциальным работодателям. Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит или понять, почему вам отказывают банки и МФО. Проверить ее можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн через портал Госуслуг или на сайте Банка России. В анкете указывается адрес, возраст, семейное положение, профессия и рабочий стаж, а также доход».
Стоит ли в условиях пандемии брать кредит?
«Деньги в долг стоит брать только в случае, если уверены, что сможете их вернуть. Необходимо оценить не только текущие, но и будущие финансовые возможности, учесть возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис (пандемия в том числе) могут нарушить самый тщательно продуманный план».
«До 30% трат – необдуманные покупки». Эксперт о том, как сохранить деньги 
Долги в наследство. Можно ли отказаться от кредитов умершего родственника