aif.ru counter
27.06.2019 13:56
269

«До 30% трат – необдуманные покупки». Эксперт о том, как сохранить деньги

Татьяна Меель / АиФ

Россияне стали беднее – этот тезис подтвердил во время «Прямой линии» президент страны Владимир Путин. Как в условиях кризиса, санкций и слабого рубля обращаться со своими финансами, во что лучше вкладывать деньги и как выбраться из кредитной ямы, «АиФ-Воронеж» узнал у финансового консультанта Евгения Меркулова.

Люди стали беднее

Татьяна Шабанова, «АиФ-Воронеж»: Евгений, кто обычно обращается за помощью к финансовым консультантам?

Евгений Меркулов: Это люди двух категорий: те, кто хотел бы навести порядок в личных финансах, и люди, которые хотели бы создавать активы из текущего дохода. В первом случае зачастую это люди, у которых очень много кредитов. Для того, чтобы из них выбраться, нужно менять мировоззрение и себя ужимать. Во втором случае это человек, который умеет зарабатывать, но не знает, что делать с деньгами дальше, когда удовлетворены начальные потребности в жилье, питании, образе жизни. Как правило, это мужчина (хотя сейчас в семье финансовые решения, в основном, принимают женщины) от 35 лет, который имеет хороший источник дохода, уже состоялся в работе, у него есть жильё, семья и дети. Он обеспечит своё будущее и будущее детей.

- Какой была самая сложная финансовая ситуация, которую вам приходилось распутывать?

- Мы работали с человеком, который набрал потребительских кредитов на миллион рублей – ему не хватало на жизнь, доход был, но уходил на платёж по кредитам. Первым мы выплатили самый меньший кредит, начали оптимизировать бюджет. Клиент начал ходить со списком в магазин, причем не в гипермаркет, как раньше, а в магазин рядом с домом. Пусть там немного дороже, но там можно взять только самое необходимое, не набирать тележку. Освободившиеся деньги мы бросили на погашение второго кредита, но продолжили жить очень экономно. Спустя два года клиент выплатил все кредиты и начал период накопления, со временем он начнёт инвестировать.

- По вашим наблюдениям, за последние пять лет люди стали беднее или богаче?

- Люди, которые сохранили свои финансовые привычки, стали беднее – ведь рубль обесценился в два раза. Те, кто повысили свои доходы, ничего не потеряли. Доходы предпринимателей сократились в три-четыре раза. Несмотря на это, за последние годы вырос сегмент концертов и здоровья.

Инвестируйте в себя

- Куда бы вы посоветовали инвестировать деньги человеку, у которого нет финансового консультанта?

- Во-первых, в себя. В своё образование и свои профессиональные навыки. Во-вторых, сформировать финансовые привычки – откладывать 10% от зарплаты на реализацию своих целей. В-третьих, создать депозит в банке с резервом на полгода. Резерв – это деньги, на которые сможет жить человек, когда потеряет работу. Доходность вклада при этом не так важна, главное – надёжность банка. В-четвёртых, если застраховать свою жизнь, можно уберечь себя от серьёзных трат, связанных со здоровьем. На западе и в США это делают уже очень давно, там высока цена ошибки – вызов скорой помощи может стоить пять тысяч долларов. Там, кстати, копить гораздо сложнее, чем у нас.

- Выгодно ли сейчас инвестировать в недвижимость?

- Если подсчитать доходность недвижимости от сдачи в аренду, можно увидеть, что ставка рублёвого депозита сейчас выше – то есть вклады сейчас выгоднее. Многие люди уже отказываются от инвестирования в недвижимость – много заморочек, плюс сейчас всё идёт к тому, чтобы платить налоги с этих доходов, рано или поздно это настанет.

- Если не говорить о кредитах для бизнеса и ипотеке, что выгоднее – взять кредит или накопить?

- Конечно, выгоднее копить. Человек остаётся при своих деньгах и не платит проценты – эти деньги он может потратить на другие цели. 

- В какой валюте лучше копить? В долларах, евро или рублях?

- Это зависит от ситуации, суммы и от срока, на который вам нужно сохранить деньги. Если на год, то лучше разделить сумму на три части и использовать все три валюты. В долгосрочной перспективе, как правило, удобнее использовать вклады.

Советы от финансового консультанта

  • До 30% трат – это необдуманные импульсные покупки. Чаще всего они совершаются в больших гипермаркетах. Хотите сэкономить – ходите в небольшой магазин со списком. Кстати, как правило, чем меньше у человека денег, тем больше он тратит на питание.
  • Избавьтесь от вредных привычек: курение и алкоголь – это всегда большая статья расходов. Кроме того, спустя годы вредные привычки выльются в большие траты на врачей.  
  • Если вести учёт расходов, можно увидеть, что даже сто рублей в день на кофе из кофейни забирают из бюджета 2500 рублей в месяц и около 30 тысяч в год. Таких мелких трат у нас много, и почти всегда им можно найти альтернативу.
  • Иметь вторую машину в семье невыгодно, дешевле использовать такси – отдать 200 рублей и не думать об ОСАГО и платных парковках. Уже спустя год отказ от второй машины может вылиться в неплохую сэкономленную сумму.
  • Ездить в отпуск гораздо дешевле по горящим путевкам и не во время горячего сезона или наоборот - планировать путешествие заранее.
  • Тратьте всегда меньше, чем зарабатываете. Это главное и самое сложное правило. Если вчера у вас было 200 тысяч, а сегодня – десять, не надо с помощью кредитки жить на 200, как привыкли. Надо жить на десять тысяч рублей.
Оставить комментарий (0)
Loading...

Также вам может быть интересно



Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах
Роскачество