С 1 июля число льготных программ по ипотеке уменьшилось, при этом процентные ставки выросли, стартуя от 25% и выше. В связи с этим люди начали искать способы покупки недвижимости, избегая чрезмерных переплат. Рассмотрим несколько вариантов уменьшения ежемесячных платежей по ипотеке на жилье в 2024 году.
Варианты сокращения ипотечных выплат
Большой первый взнос и непродолжительный период погашения делают кредитование более привлекательным для заемщика. Это не редкость, а скорее стандартная практика при подобных займах, позволяющая купить квартиру в Воронеже. Но не все клиенты банка могут рассчитывать на предоставление данных условий.
Один из наиболее эффективных и сложных методов уменьшения ипотечного платежа либо сокращения срока – это досрочная выплата кредита. Даже незначительные дополнительные взносы способны значительно сократить расходы и быстрее закрыть долг перед банком.
Банковские учреждения предоставляют своим клиентам два варианта пересчета при досрочном погашении кредита за квартиры в Воронеже:
- Первый способ: уменьшение размера регулярных платежей, что снижает финансовую нагрузку в дальнейшем. При этом большая часть каждого платежа пойдет на оплату процентов, а оставшаяся сумма – на сокращение основного долга.
- Второй способ: сокращение срока ипотеки с уменьшением общей суммы переплат. Величина ежемесячных взносов останется прежней, но тело долга будет выплачиваться ускоренными темпами, что снизит начисляемые проценты.
Для досрочной выплаты кредита нужно подать заявление в банк. Подача заявления возможна и через мобильное приложение.
Оставшиеся льготные ипотечные программы
В 2024 году продолжают действовать следующие льготные программы ипотечного кредитования:
- семейная ипотека;
- арктическая программа;
- дальневосточная;
- ипотека для работников сферы информационных технологий.
Если цена недвижимости выходит за рамки лимита программы, можно воспользоваться комбинированной ипотекой. В такой ситуации одна часть кредита оформляется по льготной процентной ставке, тогда как остальная сумма – по рыночным условиям.
Траншевая и аккредитивная ипотеки
Смысл траншевой ипотеки – деление платежей на части, которые называются траншами. Данный подход дает возможность заемщику накапливать необходимые средства параллельно со строительством недвижимости. Начальный транш вносится сразу после заключения договора и составляет небольшую сумму. Основной объем кредитных средств выплачивается уже после завершения строительства и ввода жилья в эксплуатацию.
Особенности траншевой ипотеки на недвижимость:
- Обычно процентная ставка по этой программе выше, чем у стандартного ипотечного кредитования. Траншевая ипотека окажется выгодной только на небольшой промежуток времени.
- При длительной выплате кредита минусы этой программы нивелируются, если заемщик живет в своей квартире и выплачивает транши по уменьшенной процентной ставке.
- Основное условие: на начальных этапах важно избегать слишком быстрого погашения ипотеки. Иначе банк может признать кредит закрытым, и прекратить дальнейшие выплаты клиенту.
Из нестандартных форм кредитования есть аккредитивная ипотека. Основная сумма от клиента рассматривается как предстоящий платеж по аккредитиву, а не как немедленное зачисление на специальный счет. Перевод средств происходит за 3-5 дней до момента ввода новостроя в эксплуатацию.
Ипотечные программы от застройщиков
Популярностью пользуется предложение о беспроцентной рассрочке. Однако такие условия чаще всего рассчитаны на покупателей с высоким уровнем дохода, так как задолженность нужно закрыть в сжатые сроки, которые гораздо короче стандартных сроков ипотеки. Период ипотечных выплат по таким программам устанавливают в пределах 5-10 лет.
Девелоперами предлагается и субсидируемая ипотека с кредитным процентом 12%, что меньше среднерыночных значений. Но такие программы предполагают значительный первоначальный взнос, который может достигать 75% от стоимости недвижимости. Несмотря на то, что само жилье обходится дороже, регулярные выплаты и итоговая переплата заметно ниже. Число таких предложений растет, однако субсидированная ипотека подразумевает увеличение стоимости недвижимости. Это объясняется возможным повышением Центробанком ключевой ставки в ближайшее время, что сократит доступность субсидируемого кредитования.
Отдельными застройщиками предлагаются скидки на покупку квартиры, которые составляют от 30% до 50%. Эти скидки распространяются только на конкретные объекты. Из всего перечня продаваемого жилья только на одну квартиру может быть установлена максимальная скидка, тогда как на другие объекты, попадающие под акцию, скидка оказывается меньше заявленной в рекламе.
Реклама. ООО «Камелот Партнер»
