Застраховать все риски. Как защитить бизнес и экономическую систему

В последнее время возросло число запросов на страхование складов и логистических комплексов с покрытием ущерба от возможных атак. Сегодня в публичном поле обсуждаются несколько инициатив по созданию особого механизма страхования. Об основных из них vrn.aif.ru рассказал Артём Замараев, председатель Национальной ассоциации операторов контейнерных складов (НАОКС).

«Ущерб исчисляется миллиардами рублей»

«На мой взгляд, это абсолютно необходимая мера, причем речь должна идти не просто о страховании отдельных маркетплейсов, а о создании специального страхового продукта для всей отрасли крупных складских и логистических комплексов. Все товары, которые находятся на крупных складах по схеме ответственного хранения, фактически переданы оператору склада: с этого момента именно он несет материальную ответственность за сохранность имущества клиента. Поэтому для таких объектов должен существовать понятный и заранее определенный механизм защиты от чрезвычайных рисков, в том числе от массового уничтожения товаров в результате атак и последующих пожаров», - поясняет эксперт.

Ситуация с крупными логистическими объектами показывает, насколько серьезной является эта проблема. Если склад получает повреждение даже от осколочного воздействия, дальше может возникнуть масштабное возгорание, которое распространяется с огромной скоростью и приводит к уничтожению значительного объема товаров. Ущерб в таких случаях исчисляется уже не миллионами, а миллиардами рублей. При этом возникает другая проблема: сегодняшний объем потенциальных выплат просто несопоставим с финансовыми возможностями страхового рынка. Страховые компании не могут в обычном порядке просчитать такой риск.

«В гражданской экономике страховщик оценивает вероятность события, рассчитывает потенциальные убытки, формирует резервы и на этой основе устанавливает тариф. Сейчас же речь идет о риске, масштаб и интенсивность которого невозможно адекватно спрогнозировать. Завтра количество подобных событий может вырасти, и никакая стандартная страховая математика этого не выдержит. Поэтому перекладывать всю ответственность исключительно на страховщиков или банки — неправильно. В конечном счете это может привести к тому, что страховщики либо вообще перестанут принимать такие риски, либо будут предлагать настолько высокие тарифы, что страхование станет экономически бессмысленным», - считает Артём Замараев.

«Вопрос устойчивости всей экономической системы»

Для решения проблемы необходим механизм с прямым участием государства, подчеркивает эксперт:

«Например, можно создать специальный фонд или систему государственной поддержки страховых выплат по массовым чрезвычайным событиям. Страховая компания принимает на себя определенную часть риска, а государство обеспечивает дополнительный финансовый контур, который включается при достижении установленного уровня ущерба. Это позволит одновременно решить две задачи: защитить предпринимателей, чьи товары находятся на складах, и не поставить под угрозу сам страховой рынок. Иначе мы рискуем получить ситуацию, когда вслед за убытками бизнеса начнутся проблемы уже у страховщиков, которые просто не смогут исполнить свои обязательства в случае нескольких крупных событий подряд. Причем такой механизм должен распространяться не только на маркетплейсы».

Артём Замараев отмечает, что речь идет обо всех крупных логистических центрах и складах ответственного хранения, поскольку через них проходит огромный объем товаров и денежных средств. Фактически имеется в виду защита важнейшей инфраструктуры торговли.

«Да, создание такого страхового механизма неизбежно увеличит стоимость логистики. Дополнительные расходы в конечном итоге будут заложены в стоимость хранения и доставки, а затем частично отразятся и на цене товаров для потребителя. Но альтернативой является гораздо более серьезный риск — разрушение самой системы, в которой предприниматели сегодня хранят свои товары. Предприниматель, который потерял весь товар на складе, не всегда способен восстановить бизнес. Многие компании сегодня работают не ради высокой прибыли, а для того, чтобы рассчитаться с кредитами, инвесторами, поставщиками и другими обязательствами. Если такой бизнес одномоментно теряет весь товарный запас, повторно зайти в эту систему он уже может просто не решиться. Поэтому вопрос страхования таких рисков — это уже не только вопрос отдельных предпринимателей или маркетплейсов. Это вопрос устойчивости всей экономической системы», - подытожил специалист.