Быстрее инфляции. Как сохранить сбережения в эпоху роста цен?

Центральный банк в очередной раз увеличил учётную ставку, а это значит, что условия по вкладам снова становятся привлекательными. Но стоит ли отказываться от других инвестиционных инструментов, завоевавших популярность в эпоху низкой ставки? Ведь цены продолжают стремительно расти. О том как сохранить свои сбережения, мы поговорили с участниками круглого стола – банковскими экспертами.

 

 

 

Нет, конечно. Доходности некоторых финансовых инструментов так же, как доходность банковских депозитов, напрямую зависят от ключевой ставки и растут вслед за ней, а иногда и с опережением.

 

При этой доходности надёжных облигаций всегда превышают доходность депозита на один-два процента. У нас в банке представлены как облигационные инструменты с хорошей доходностью, так и, например, вклад «Яркий процент»* с доходностью до 9,35% годовых в рублях ( с 20 декабря 2021 года - до 9,5%).

 

 

Когда повышается доходность банковских депозитов, становится выгодно вкладывать средства в облигации. А они, как известно, также являются финансовыми инструментами с фиксированной доходностью с учётом кредитного риска эмитента. В таких условиях многие действительно могут переводить свои активы из более рисковых инструментов в депозиты и облигации, этот процесс называется risk-off.

 

При этом важно понимать, что инвестирование в другие инструменты позволяет сформировать стабильный сбалансированный финансовый портфель. Как говорят опытные инвесторы – сейчас самое подходящее время, чтобы «купить хороший актив по хорошей цене». Например, качественные инвестиционные инструменты по интересным котировкам, поскольку отток средств, например, с рынка акций, может влиять на цены активов.

 

 

Илья Хабаров:  В определённом смысле, да. Осторожные инвесторы перед принятием инвестиционного решения искали дополнительную информацию. Многие искали и находили возможность пройти обучение по инвестиционной тематике. Поскольку спрос порождает предложение, появилось много новых сервисов, телеграмм и YouTube-каналов, посвященных инвестициям. Всё это способствовало росту финансовой грамотности.

 

Денис Скребец: Знаете, в последние годы наблюдается активная тенденция повышения инвестиционной грамотности. Во многом это обусловлено тем, что сегодня в тренде – бюджетирование и разумное управление своими финансами. Кроме того, широкой аудитории стали доступнее обучающие мероприятия. Так в октябре Сбер принял участие в онлайн-фестивале «Инвестиционная грамотность», где банковские эксперты рассказали слушателям об инструментах социально ответственного инвестирования. Хочу отметить, что активно обучают инвесторов и Московская биржа с другими участниками рынка.

 

Повышать уровень своей инвестиционной грамотности можно и на развивающих интернет-порталах. Это и сайт https://dokhodchivo.ru (18+), который рассказывает об инвестиционных идеях, инструментах и лайфхаках для начинающих и опытных инвесторов. Также стоит обратить внимание на информационно-образовательный проект «СберКлевер» (18+), направленный на повышение финансовой грамотности. Начинающим инвесторам также будет полезным с точки зрения использования лайф-хаков и понимания ситуации на фондовом рынке телеграмм-канал «СберИнвестиции» (18+).

 

 

- Мы видим, что спрос на наши продукты остаётся на стабильно высоком уровне. Это во многом связано как с частичным восстановлением спроса – наши клиенты реализуют свои планы, отложенные из-за начала пандемии коронавируса, так и с конкурентным предложением СберБанка.

 

В этом году наибольшей популярностью пользовались вклады базовой линейки и промовклады. В целом по Черноземью за 11 месяцев этого года в офисах банка было открыто более 290 тысяч вкладов «Сохраняй»**. По линейке промо-вкладов хочу выделить действующий с января по октябрь этого года «Дополнительный процент»***. В офисах банка было открыто более 200 тысяч таких вкладов.

 

Значительно выросла доля оформляемых вкладов в онлайн. Так, в ноябре текущего года доля клиентов ЦЧБ, открывших вклады через «Сбербанк Онлайн» составила 37 % (18+), т.е. рост к ноябрю 2020 года достиг 13%.

 

Илья Хабаров: Наибольший интерес вкладчики проявляют к депозитам сроком на один год, также популярностью пользуются накопительные счета с высоким процентом на остаток.

 

 

Денис Скребец: Действительно, не так давно были достигнуты годовые минимумы курсов доллара и евро по отношению к рублю. В такие моменты есть смысл задуматься о покупке валюты для формирования стабильного портфеля с учётом валютной диверсификации исходя из потребностей конкретных инвесторов, но в любом случае, - это всегда выбор инвестора. Инвесторам же можно посоветовать использовать опыт профессионалов в сфере финансов или обратиться за консультацией к менеджерам банка.

 

 

- Выбор конкретных инвестиционных инструментов - это очень личный момент и зависит он от индивидуальных предпочтений конкретного инвестора, в том числе, от инвестиционного профиля и толерантности к риску. В целом важно понимать смысл доступных инструментов и их функцию в финансовом портфеле. Важно учитывать и имеющийся инвестиционный опыт, а также уровень знаний в сфере инвестиций.

 

Текущий рынок и технические возможности позволяют выбирать из множества вариантов, как в рублях, так и в валюте. При этом важно подходить к формированию портфеля осознанно, с пониманием конкретных целей и с учётом имеющихся рисков в меняющемся мире. Конкретные инвестиционные инструменты можно обсудить с менеджерами в Премьер офисах или в офисах СберПервый.

 

Илья Хабаров: Выбор инструментов для инвестирования всегда должен соответствовать риск-профилю и инвестиционным целям инвестора.

 

Например, для консервативного среднесрочного инвестора, которому нужен стабильный доход в рублях, подойдут корпоративные облигации надёжных эмитентов с постоянным купоном, доходность которых недавно достигла привлекательных уровней: 10,5-11,5% годовых.

 

* Вклад «Яркий процент». До 9,5% годовых в рублях - с 20 декабря 2021 года. Условия вклада: Сумма от 30 тысяч рублей/500$/500 € до 20 миллионов рублей/250 тысяч $/250 тысяч €, срок 91-1500 дн., ставка, % годовых: 0,1-0,25 в $; 0,05-0,1 в €; в рублях 7 – 8,6 в руб. при заключении договорав офисах банка; 7,1 – 8,73 в рублей при заключении договорав Интернет-банке «EXPO-online». Пополнение – только в течение семи дней с даты открытия вклада, без пролонгации, ежемесячное начисление процентов с выплатой на вклад (капитализация) или на текущий счет. Частичное изъятие: в размере сумм капитализированных процентов. Досрочное расторжение: проценты пересчитываются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования». Эффективная процентная ставка рассчитана по вкладу на срок 541-732дня с ежемесячной капитализацией процентов при открытии вклада в Интернет-банке «EXPO-online». Подробные условия на сайте expobank.ru Предложение действительно на 20.12.2021. АО «Экспобанк» Универсальная лицензия ЦБ РФ № 2998.

** Вклад «Сохраняй» Сбербанка России. Ставка до 3,56%, сумма от 1 000 рублей, без частичного снятия и пополнения. Условия начисления процентов: проценты начисляются ежемесячно, процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада, причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах, причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты. Условия досрочного расторжения: если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их. При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов. Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до шести месяцев — 0,01% годовых.  Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г.

Реклама