Жители Воронежа, которые будут участвовать в программе долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 000 рублей. Считать такую доплату будут строго индивидуально. Все участники программы смогут получать налоговый вычет.
Жители Воронежа, которые будут участвовать в программе долгосрочных сбережений, могут получить более 400 000 рублей от государства. Рассказываем про нюансы программы и объясняем, как взять от нее максимум.
С программой долгосрочных сбережений воронежцы могут накопить финансовый резерв. Его цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрены софинансирование от государства и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счет средств накопительной пенсии.
Доплата от государства
Воронежцы могут копить с ПДС при поддержке от государства. Считать такую доплату будут индивидуально: каждый житель региона может получить строго 36 000 рублей в год и не более. Софинансирование действует первые десять лет. В итоге суммарно на счетах жителей Воронежа может оказаться до 360 000 рублей господдержки.
Начислять эти доплаты будут по формулам, всего их в программе три:
«Один к одному»: на 1000 рублей личных пополнений дочислят еще столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 000 рублей включительно. Доступный максимум – 36 000 рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Это примерно по 3 000 рублей в месяц.
«Один в двум»: на 2000 рублей прибавят 1000 рублей от государства. Действует для участников с доходами от 80 000 до 150 000 рублей включительно. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 000 рублей ежемесячно в течение года.
«Один к четырем»: на 4000 рублей участника добавят 1000 рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 000 рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 000, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 000 рублей ежемесячно.
Пополнять счет в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 000 рублей за календарный год.
Если вы пропустили платеж и пару месяцев не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 000 рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 000 рублей в месяц, для получения софинансирования 36 000 рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Налоговые льготы
Все участники программы долгосрочных сбережений из Воронежа смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую человек сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, при ставке 15% - до 60 000 рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть можно до 52 000 рублей, а при ставке 22% – до 88 000 рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые доступны жителям Воронежа. Весь заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогам при назначении выплат не ранее чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется у вкладчиков.
Зачем увеличивать сбережения за счет средств накопительной пенсии?
Жители Воронежа при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений средства накопительной пенсии. Они формировались у россиян, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон.
Например, если на счёте больше 351 000* рублей в 2024 году, скорее всего, человеку определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) на свой счет ПДС.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу же несколько возможностей:
Может увеличиться защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Может появиться доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых справок. Точно так же сработает и при потере кормильца.
Кроме того, получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если житель Воронежа переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет снять разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Также можно самостоятельно определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, например, в течение любого периода: 5, 7, 9 лет и др.
А ещё получится адресно передавать сбережения правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Воронежа, которые переведут средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию от государства в положенном размере. Её будут начислять ежемесячно с учетом пенсионных баллов и стажа, которые человек набрал.
Решать, как распоряжаться средствами накопительной пенсии, воронежцы будут самостоятельно. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителей Воронежа, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт приятный новогодний сюрприз. Фонд предложил своим клиентам новую акцию. У всех, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, есть шанс получить 1000 бонусов Спасибо. Правила участия самые понятные.
Первое: зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
Второе: оформить программу долгосрочных сбережений и на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии. Для процедуры понадобится приложение «Госключ». Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
Третье: получить положенные бонусы до 31 января 2025 года.
Присоединиться к акции получится, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 000 рублей.
Доход без рисков и волнений
Сбережения по программе долгосрочных сбережения размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счете: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2000 рублей, через пять лет на счете не может вдруг оказаться 1999 рублей. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить деньги по программе долгосрочных сбережений?
Воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений можно разными способами. Среди доступных вариантов:
Снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А ещё - через 15 лет участия на любую цель. Установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
Получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы передумаете копить, личные взносы можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре ПДС. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
ПДС - надежный инструмент
Программа долгосрочных сбережений - надёжный инструмент, чтобы жителям Воронежа делать сбережения. Кроме того, копить с ней получится быстрее, ведь государство готово доплачивать и предоставлять налоговый вычет, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии. Жители Воронежской области уже оценили выгоды ПДС и активно открывают себе такие счета. Например, на конец ноября 2024 люди открыли свыше 23 000 договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ.
По итогам почти 11 месяцев 2024 года жители Воронежской области пополнили ПДС-счета в СберНПФ почти на 500 млн рублей личных взносов. Эта сумма в 2025 году прирастёт прибавками от государства. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Таким образом, за 15 лет участия в программе воронежцы могут получить 430 200 рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 000 рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70 200 рублей при взносах 36 000 рублей в год. Для этого при доходе до 80 000 рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 000 рублей в месяц.
Как делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
