«Просыпалась от звонков коллекторов, дрожала, открывая почту... Думала, это навсегда». Таких историй в Воронежской области — тысячи: регион в топе по закредитованности. Но есть и те, кто нашел выход. За чашкой кофе в уютном офисе на Фридриха Энгельса генеральный директор «Экспресс Банкрот» Алексей Жигалов делится историями, от которых сжимается сердце, и даёт надежду. За 7 лет его команда вернула к финансовой свободе более 5000 семей. Как? Рассказываем без прикрас.
— Алексей, люди часто приходят к вам со слезами?
— Каждый день. Помню женщину — учительницу с 30-летним стажем. Плакала у меня в кабинете: «Я же честный человек, как я дошла до этого?» А причина-то банальна — взяла микрокредит на лечение сына, потом ещё один... Сумма выросла до 2 миллионов. Таких — большинство. Не транжиры, а те, кто попал в беду.
— И что вы им говорите?
— Что банкротство — не позор. Это как операция: больно, страшно, но необходимо. После — свободная жизнь. Недавно ко мне приходил водитель такси: «Алексей, я три года прятался от банков, даже детям не покупал подарки». Через 11 месяцев он списал 800 тысяч, а на днях прислал фото — семья в аквапарке. Вот ради этого мы работаем.
— А если человек всю жизнь работал на заводе? Можно пройти процедуру?
— Даже нужно! У нас был клиент — слесарь с завода им. Кирова. Отдавал 80% зарплаты банкам, жил в общежитии с женой и ребенком. Суровый мужик, обязательный. К нам пришел, только когда сил не осталось и разлад в семье стал невыносимый. Сейчас списал 2,5 млн, снял квартиру, в семье стало хорошо. «Впервые за 5 лет купил жене духи на 8 Марта», — звонил недавно, благодарил. Простое спасибо, каждый раз меня трогает до глубины души. Мы не супергерои. Мы — проводники.
— Какие долги нельзя списать?
— Те, что связаны с совестью: алименты, причинение вреда здоровью или жизни другого человека (например, в результате ДТП). Всё остальное — можно. Даже кредиты, при этом сохранив ипотеку! Это сложная процедура, её пока умеют делать единицы, и надо признать, мы одни из первых. Даже помогли бабуле из Россоши сохранить старенькую машину, так как доказали в суде, что это ее способ выживания, она на ней воду себе в дом возит и дрова. Отопление печное, вода из колонки, вот и все удобства. Банки требовали продать с торгов, а мы отбили. Теперь она выращивает тыквы, а не долги.
В списке «несгораемых» также неуплаченные штрафы, пени и долги, возникшие из-за противоправных действий. Увы, если вы взяли на себя новые обязательства уже после начала процедуры банкротства, то и они останутся с вами. У нас было таких пару печальных случаев.
— После банкротства — кредитная история «сгорает», на ней можно «крест ставить»?
— Нет. Это как шрам после аппендицита — напоминает об уроке, но не мешает жить. Через 5 лет след исчезнет. Одна клиентка взяла автокредит через 18 месяцев — банк даже не спросил о прошлом, даже пункта в анкете такого не было. В общем, это распространенный миф, якобы после банкротства кредитная история погибла навсегда. На самом деле это как с птицей Фениксом, которая сгорела и возродилась. Я с командой прошел большой путь проб и ошибок, прежде чем мы нашли способ влиять на скорость восстановления рейтинга. Списание долгов через банкротство действительно оставляет след в кредитной истории, но это не означает, что она испорчена навсегда. После завершения процедуры банкротства в кредитной истории появится отметка о том, что вы прошли через эту процедуру: как в медицинской карточке, было заболевание, успешно вылечился, выписан, здоров. Но эта информация хранится в течение пяти лет с момента завершения банкротства. А через пять лет отметка о банкротстве так и вовсе исчезнет из вашей кредитной истории. Крест ставится только на долгах.
— Как банкротство помогает гражданам «перезагрузить» ситуацию и кто может использовать такой ход?
— Процедура позволяет практически начать финансовую жизнь заново с некоторыми оговорками. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» можно списать долги, которые человек не в состоянии погасить. Если у гражданина сумма всех займов превышает 500 тысяч рублей и он уже осознал, что не сможет их выплачивать, то необходимо обращаться к юристам для проведения финансово-правового анализа ситуации и выработки решения для списания долгов. Банкротство — это своего рода «финансовый перезапуск» жизни человека. Конечно, это серьезный шаг, который требует тщательной подготовки.
— Получается, что это на руку заемщикам, а как же кредиторы? Они остаются у «разбитого корыта»?
— Нет, конечно, банкротство направлено именно на баланс интересов как должника, так и кредитора. Когда все требования рассматриваются в суде, это уже прекращает звонки, письма и другие формы давления со стороны коллекторов и банков. При этом закон предусматривает сохранение минимального уровня жизни: у должника остаются предметы была, единственное жилье или средства на аренду жилья, а также деньги на минимальные потребности. То есть никто не будет забирать у вас ваши вещи, такие, как бытовая техника или мебель.
С другой стороны, и права кредиторов тоже учтены. В рамках процедуры банкротства иное имущество, кроме единственного жилья, реализуется, а вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной законом. Процедура помогает выявить случаи, когда должник намеренно уклонялся от выплат или скрывал имущество. Если у должника ничего нет, то и продавать нечего.
По сути, закон позволяет защищать должника и не допускать ситуаций, которые были в 90-е, когда люди были вынуждены прибегать к нелегальным способам решения проблем и теряли возможность нормально жить и работать. Конечно, для этого нужны грамотные юристы с подтвержденным опытом и судебной практикой не только в регионе, а в целом по России.
— Остается вопрос: а как же жить дальше после банкротства? Долги ведь не исчезнут.
— На самом деле, после завершения процедуры банкротства долги списываются полностью. Это не значит, что вы остаётесь с теми же обязательствами — напротив, вы начинаете жизнь с чистого листа. Но давайте разберёмся, как это работает.
Если у вас есть доход, превышающий прожиточный минимум (с учётом иждивенцев), суд может предложить реструктуризацию долгов. Это значит, что вы будете выплачивать долги в рассрочку, но на более выгодных условиях: без процентов, с фиксированными платежами и без давления коллекторов. Однако, как показывает практика, большинство наших клиентов выбирают списание долгов, потому что реструктуризация подходит только тем, у кого стабильный и достаточно высокий доход.
После списания долгов вы:
- Перестаёте бояться звонков — коллекторы и банки больше не имеют права вас беспокоить.
- Начинаете копить — вместо того чтобы отдавать всю зарплату кредиторам, вы можете тратить её на себя и семью.
- Восстанавливаете кредитную историю — через 5 лет отметка о банкротстве исчезнет, а мы поможем вам вернуть доверие банков уже через год.
- Банкротство — это не конец, а начало новой жизни. Например, у нас был клиент, который после списания долгов открыл небольшой бизнес — пекарню. Сейчас он не только обеспечивает семью, но и помогает другим людям, попавшим в трудную ситуацию. Так что жить после банкротства можно — и нужно! Главное — не бояться сделать первый шаг.
— Могут ли пройти процедуру списания долгов люди, у которых есть постоянная работа?
— Да, люди с постоянной работой тоже могут пройти процедуру банкротства и списать долги. Наличие работы не является препятствием для этого. Наши клиенты, это в основном работающие люди с доходом, просто они получают зарплату или пенсию, раздают кредиторам, а на жизнь у них не остается.
— Насколько банкротство популярно в России?
— Процедура банкротства физических лиц в нашей стране стала обычным делом, особенно в последние годы. Это связано с тем, что люди стали больше узнавать о такой возможности, ушли страхи, потому что сама процедура стала более понятной. Раньше многие просто не знали, что можно списать долги законным способом, боялись. На этом фоне до сих пор гуляет много мифов, многие продолжают «пугать» знакомых: «да кто тебе такое позволит, снова какой то обман, коллекторы все отберут, останешься на улице». За семь лет практики я наслушался много чего. Сейчас все больше людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, выбирают банкротство как способ выйти из долговой ямы, снова получить пенсию или зарплату в полном объёме и тратить средства на себя и семью. Кроме того, изменения в законодательстве сделали процедуру более простой и доступной. Например, сейчас можно пройти упрощенное банкротство через МФЦ, если долги небольшие и соблюден порядок действий. Конечно, просто так с наскока долги через МФЦ не списать, для этого нужна подготовительная работа, в первую очередь с приставами.
— То есть можно забыть об ипотеке?
— Не совсем так. Ипотеку списать невозможно, а вот остальные долги — да. К примеру у вас ипотека и потребительские кредиты, то мы можем сделать так, что ипотечное жилье сохранится за вами как единственное, а остальные долги спишутся. Шанс потерять жилье возникает только из-за неграмотных юристов с недостаточным опытом, я их называю «шабашники». Как правило они привлекают низкой ценой, оплата на карту, договор на коленке, а потом еще и скрываются. Мы как раз сейчас завершаем дело, где пенсионерка выплатила такому юристу совокупно 200 тыс, а потом к нам пришла. В общем тщательно нужно подходить к выбору юриста, который будет защищать ваши интересы.
— Как преодолеть эмоциональный стресс во время банкротства?
— На мой взгляд, это самый важный вопрос. Представьте, что вы в самолёте: турбулентность, но пилоты знают, что делать. Люди не машины, им страшно, и это нормально. Важно держать фокус своего внимания на том, что это временный этап. Примите ситуацию и перестаньте винить себя. Жизнь штука сложная и случается всякое. Финансовые трудности случаются у многих людей, и банкротство — это не конец, а возможность начать всё заново. И у меня были времена, когда я холодильник брал в кредит и затем с трудом его выплачивал. Мне помогло сосредоточиться на мыслях о будущем и представлять, как я буду жить без долгового бремени. Это поможет вам сохранить мотивацию и не опускать руки. Очень важно в такой период общение с близкими, это огромный ресурс. Поделитесь своими переживаниями с теми, кому доверяете. Если чувствуете, что не справляетесь, не бойтесь обращаться за помощью к специалистам, как в моей компании. Еще здесь важно быть занятым и осведомленным. Оперативно собирайте документы, которые запрашивает юрист, будьте на связи, читайте и вникайте в решения суда, — все это поможет снизить уровень тревоги.
А главное избегайте самобичевания. Напомните себе, что многие обстоятельства, приведшие к банкротству, могли быть вне вашего контроля: потеря работы, болезнь, экономический кризис. Вместо того, чтобы думать о прошлом, сосредоточьтесь на том, что вы можете сделать сейчас, чтобы улучшить свою ситуацию. Помните, что банкротство — это не приговор, а временный этап. После его завершения вы начнете новую жизнь, свободную от долгов.
— Алексей, а у вас был личный опыт с долгами?
— Конечно! Перед 2008 годом взял кредит на холодильник, машину и отпуск —в итоге платил из расчёта «чай-гречка-соль», а у меня двое детей на минуточку. Тогда не было закона о банкротстве... Помню, как продал гитару, чтобы закрыть ежемесячный платеж и таксовать пошел. Сейчас понимаю: если бы тогда была наша компания, сохранил бы и гитару, и нервы. Машину кстати тогда угнали, но это уже другая история.
— Что бы вы сказали тем, кто читает эту статью?
— Долги — как болото: чем дольше стоишь, тем сильнее затягивает. Но выход есть — и он ближе, чем кажется.
Специально для читателей «АиФ-Воронеж»:
- Бесплатный комплект документов «Сам себе банкрот» — напишите «Хочу свободы» в WhatsApp:
+79163319485 - Скидка 25% для первых 20 звонящих по промокоду «НОВЫЙСТАРТ».
+7 (473) 280-01-01
Адрес:
Вы можете связаться с нами по телефону
https://www.express-bankrot.ru/
Реклама. ИП Жигалов А.В.
