В этом году в России запущена программа, которая уже привлекла 1,5 миллиона участников. Основная её особенность заключается в том, что государство софинансирует взносы, а также предоставляет налоговые льготы.
О том, как эффективно использовать новый финансовый инструмент, нам рассказал управляющий банка ВТБ в Воронежской области Игорь Нестеров.
Принцип работы программы
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) предполагает заключение договора с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и регулярное пополнение своего счёта. НПФ занимается инвестированием средств в надёжные инструменты, что способствует увеличению накоплений. Государство поддерживает участников, давая возможность получить до 360 тысяч рублей в течение 10 лет.
Участники могут забрать свои сбережения через 15 лет или при достижении 60-летия для мужчин и 55-летия для женщин, а также имеют право на досрочное получение средств в случае особых обстоятельств, таких как потеря кормильца или необходимость в дорогостоящем лечении. Это позволяет клиентам не только приумножить свои вклады, но и рассчитывать на необходимую помощь в критических случаях.
Формирование дохода участников
Программа основана на принципах социальной справедливости. Если зарплата вкладчика менее 80 тысяч рублей в месяц, и он вносит 36 тысяч рублей в год, то государство удваивает эти взносы. При зарплате от 80 до 150 тысяч рублей софинансирование составит 50% от вложений. Например, для достижения максимальной суммы в 36 тысяч рублей необходимо внести не менее 72 тысяч рублей в год.
Для тех, чья зарплата превышает 150 тысяч рублей, государство добавляет 25% к взносам при условии, что годовой взнос составит не менее 144 тысяч рублей. Также возможно оформление налогового вычета до 52 тысяч рублей при вложении 400 тысяч рублей за год.
Дополнительно есть возможность перевода накопительной части пенсии, сформировавшейся с 2002 по 2013 год, что даст доступ к средствам до достижения официального пенсионного возраста.
Подсчёт итоговой суммы накоплений
Использование онлайн-калькуляторов на сайтах банков и НПФ позволяет рассчитать потенциальную сумму накоплений. Например, женщина с зарплатой 50 тысяч рублей, отложившая по 5 тысяч рублей в месяц на ПДС на срок 10 лет, сможет ощутимо увеличить свои сбережения.
При таких ежемесячных взносах, как поясняет Игорь Нестеров, накопления за 10 лет вырастут примерно в три раза. Сумма взносов составит 600 тысяч рублей, к которым добавится 360 тысяч от государства и 78 тысяч в виде налогового вычета. В итоге общая сумма достигнет 1 038 000 рублей, а с учетом инвестиционного дохода, который в среднем составляет 6,49% годовых, прогнозируемая сумма накоплений может составить 1 711 662 рубля.
Кто может участвовать в программе
Присоединиться к ПДС может любой совершеннолетний гражданин России, без ограничения по возрасту и статусу. Для молодёжи это даст возможность накопить на крупную покупку, для родителей – сформировать капитал на образование или старт во взрослой жизни, а для пенсионеров – участвовать в программе на любой удобный срок.
«Можно ежемесячно вносить по 3 тысячи рублей и через три года получить 216 тысяч, – подчеркнул управляющий ПАО ВТБ в Воронежской области Игорь Нестеров. – Это выгодная накопительная схема, так как половину этой суммы внесёт государство».