Как сообщает портал Finam, количество частных инвесторов на Московской бирже за 2020 год увеличилось на пять миллионов, их стало около 8,8 миллионов. В последнее время все больше банков рекламируют свои брокерские услуги.
Корреспондент «АиФ-Воронеж» поговорил с финансовым консультантом Екатериной Качалиной о том, что такое инвестиции, когда и как правильно вкладывать в них деньги.
Фондовый рынок непредсказуем
Екатерина Сафетина, «АиФ-Воронеж»: Екатерина, что такое инвестиции и зачем они нужны простому человеку?
Екатерина Качалина: Инвестирование — это вложение ваших денег с целью получения прибыли. Если говорить проще — это увеличение вашего капитала. Здесь важно понимать, что такое капитал. Чтобы инвестировать, сначала нужно этот самый капитал каким-то образом создать. Часто бывает, что люди начинают брать кредиты и вкладывать эти средства, что является заведомо сверхрисковой стратегией для новичков.
- В последнее время появилось очень много рекламы, крупные банки предлагают свои брокерские услуги. С чем это связано?
- Во-первых, инвестирование действительно стало более доступным. Во-вторых, брокеры разрабатывают достаточно удобные приложения, которые упрощают процедуру покупки и продажи активов.
- Что произошло с фондовым рынком, если инвестирование стало таким доступным?
- На самом деле, фондовый рынок был открыт для инвесторов всегда, но это не было нашим людям понятно, нужно и доступно. Но такая активная реклама связана с тем, что брокеры стали более клиентоориентированы: появилась служба поддержки, повысился сервис, устраиваются акции. Мне кажется, что, когда появляется что-то новое, оно не всем сразу доступно, но со временем распространяется среди большего числа людей. Я вам скажу, что прирост инвесторов на Московской бирже с начала года составил 1,2 миллиона человек. Это всего за два месяца.
- А чревато ли чем-то такое увеличение инвесторов на фондовом рынке?
- Количество инвесторов не повлияет на процессы фондового рынка. Он вообще непредсказуем. Стоимость акций, облигаций не зависит от этого. Этих активов очень много, они выпускаются в достаточном количестве, и их цена зависит от многих других показателей.
Инвестиции — это риск
- Вы говорите о том, что инвестирование — это увеличение капитала. А можно ли скопить капитал при помощи инвестиций?
- Безусловно, можно, но изначально должны быть какие-то деньги для вложений. Инвестициями можно заниматься только тогда, когда у вас: во-первых, нет долгов; во-вторых, закрыты все потребности; в-третьих, когда доходы превышают расходы, и это самое главное. Инвестиции - в любом случае риск, поэтому важно вкладывать ту часть денег, которые не жалко потерять. Понятно, что любую сумму жалко, но имеются в виду те средства, которые вас не разорят и без которых вы не окажетесь на обочине жизни. Часто люди не знают ни своих доходов, ни своих расходов - живут в долг и при этом хотят быстрых и легких денег. Инвестирование можно начать с суммы в тысячу рублей, но надо понимать, что заработать много не получится, а вот потренироваться, выработать привычку вполне реально.
- То есть лучше не инвестировать деньги без помощи финансового консультанта или без прохождения какого-либо специального обучения?
- Однозначно, инвестированию надо учиться. Необходимо иметь хотя бы базовые знания по финансовой грамотности, навести порядок в личных финансах, а потом можно погружаться в тему инвестирования, и учиться всю оставшуюся жизнь.
- А что делать с определенной суммой, той же подушкой безопасности, чтобы она не потеряла свою стоимость?
- Зависит от того, для чего эти средства лежат, какая именно сумма, что вы собираетесь с ней делать. Подушка безопасности должна быть быстроликвидна и, желательно, не терять свою стоимость. Для этих целей подходит банковский депозит или сбережения в валюте.
- О каких рисках стоит помнить, начиная инвестировать?
- Необходимо помнить о самом главном принципе инвестирования - диверсификации. Не кладите все яйца в одну корзину. В портфеле должна быть диверсификация по валютам, видам, секторам, временным рамкам. Чем больше разнообразия, тем больше безопасность и ниже риск все потерять. Следующий принцип: чем выше доход, тем больше риски и, наоборот, чем больше риск, тем выше доход. И тут важно понимать, какой частью своего капитала вы готовы рискнуть безболезненно.
Еще хотелось бы всех предостеречь от разного рода пирамид и мошенников, которые маскируются под инвестиционные компании доверительного управления, когда за определенный процент вашими средствами управляют другие люди или обещают нереально высокую доходность. Я рекомендую воздержаться от таких услуг: кроме вас, никто вашими деньгами лучше всего не распорядится, и помните, что, погнавшись за сверхприбылью, вы можете потерять все, даже то, что заработали с трудом. Лучше потратить средства на приобретение реальных знаний, чтобы самому разбираться во всех этих процессах.
Акции, облигации, ETF
- Если сравнить банковский вклад и инвестирование, то чем одно лучше другого или это принципиально разные способы накоплений?
- Банк — это инструмент, скорее, для сбережения капитала, в инвестициях же цель – именно преумножение денег, что всегда связано с рисками. Чем выше риск - тем выше прибыль и наоборот. В банках сейчас деньги невозможно увеличить. Ключевая ставка очень сильно упала: если несколько лет назад можно было класть деньги под 10% годовых, то сейчас - максимум 5-6% при официальной 10% инфляции. Люди стали понимать, что в банках деньги не приумножить, их там можно только не потерять. Банк - надежный источник, поскольку деньги до 1,4 миллионов рублей застрахованы государством. А инвестиции — это все-таки про увеличение дохода.
- Скажите, а какие инвестиционные инструменты наиболее популярны и менее рискованны?
- Если мы говорим про инвестиции на фондовом рынке, то это, конечно, акции, облигации и ETF. ETF фонды - очень хороший защитный инструмент. Это много разных компаний, объединенных в один фонд. Другими словами — это набор разных акций в одной папке. Они доступны по цене - выгоднее, чем каждая акция по отдельности. Прелесть ETF и в том, что если одна акция просела, то другая, например, выросла. Диверсификация происходит внутри этого фонда. Сейчас их очень много, и они объединены определенной темой.
- В облигациях не очень высокий процент. Имеет ли смысл в них вкладываться?
- Облигации - самый низкорискованный инструмент, но и доходность по ним очень маленькая. Они, скорее, нужны для сохранения какой-то части капитала. Стоит упомянуть и о частных облигациях, здесь выше доходность, но и риск тоже выше.
- Расскажите немного подробнее про акции.
- Если мы говорим про акции, то здесь лучше выбирать, в начале точно, акции голубых фишек - топ-компаний, которые наиболее надежны, и в исторической перспективе показывают рост. Их список известен. Для долгосрочных инвестиций они оптимально подходят.
- Во что не из фондового рынка можно вложить деньги, на ваш взгляд?
- Если говорить про инвестиции, не связанные с фондом, то я, прежде всего, рекомендовала бы вам инвестировать в себя: образование, навыки, умения. Эти инвестиции самые надежные. Со временем вы сможете их монетизировать. Чем больше у вас источников доходов, тем надежнее финансовая безопасность. Если у вас только один источник дохода, то говорить про финансовую безопасность не приходится. А чтобы было несколько источников, нужно быть востребованным специалистом.